Care este lichiditatea băncii?

finanțe

Atunci când o bancă își poate îndeplini cerințeleobligații, un astfel de concept se numește lichiditatea băncii. Lichiditatea băncii depinde de gradul de risc al operațiunilor. Adică, cu cât mai multe active cu risc ridicat în bilanțul băncii, cu atât lichiditatea băncii este mai mică. Activele cu risc ridicat includ, de exemplu, investițiile pe termen lung ale unei bănci. Activele mai puțin riscante includ numerar într-o notă bancară. Gradul de credibilitate afectează, de asemenea, foarte mult lichiditatea băncii, inclusiv returnarea în timp util a împrumutului.

Și lichiditatea balanței băncii depindestructura bilanțului. De exemplu, depozitele la vedere pot fi primite în orice moment de către deponenți, iar depozitele la termen sunt efectuate de bănci pentru o perioadă mai lungă de timp. Prin urmare, lichiditatea băncii poate scădea semnificativ dacă se mărește ponderea depozitelor la vedere și se reduce ponderea depozitelor la termen. Nivelul lichidității poate fi, de asemenea, influențat de un factor precum fiabilitatea creditelor și a depozitelor primite de la alte instituții de creditare de către bancă.

Evaluarea solvabilității și lichidității băncii,puteți determina cum funcționează banca. Și puteți evalua folosind indicatori specifici care reflectă raportul dintre pasive și active, precum și structura activelor. La nivel internațional, se utilizează rapoarte speciale de lichiditate, care reprezintă raportul dintre active și pasive. Indicatorii de lichiditate din diferite țări pot avea diferite metode de calcul și nume. Toate acestea depind de faptul că fiecare țară are propriile practici și tradiții. Pentru a evalua lichiditatea băncii, este necesar să se aplice coeficienții de lichiditate pe termen mediu și scurt. În unele bănci, rata de lichiditate este determinată de legislația bancară, iar în altele este stabilită de organele de control valutar și bancar. Nivelul capacității de îndeplinire a obligațiilor băncii este determinat prin compararea cu normele stabilite și cu valoarea coeficientului acestei bănci.

Obligațiile băncii disting potențialul șireală. Potențialele sunt exprimate prin tranzacții pasive în afara bilanțului, de exemplu, garanții bancare și garanții emise de bancă. De asemenea, pasivele potențiale includ operațiunile active în afara bilanțului, de exemplu, acreditive emise. Datoriile reale pot include un astfel de sold al băncii, care este exprimat sub formă de depozite de urgență și la cerere, fonduri ale creditorilor și fonduri împrumutate. Pentru a îndeplini aceste obligații pot servi ca surse de fonduri care sunt exprimate în soldul de numerar la îndemână, active care trec în numerar și alte surse. În utilizarea acestor surse, banca nu ar trebui să fie însoțită de pierderi.

Lichiditatea unei bănci poate fi definită cao stare dinamică care reflectă capacitatea de a-și îndeplini obligațiile în mod direct față de deponenți și creditori prin administrarea propriilor active și pasive. Solvabilitatea este organizată la o anumită dată, spre deosebire de lichiditate, de exemplu, când salariile sunt plătite angajaților sau când impozitele trebuie plătite la buget. Relația dintre solvabilitatea și lichiditatea băncii conduce la o situație în care banca nu poate îndeplini obligațiile de plată și poate rămâne lichidă. O pierdere de lichiditate conduce la o insolvabilitate sistematică. Un astfel de concept poate însemna ca incapacitatea băncii de a găsi surse de rambursare a datoriei și a obligațiilor sale în structura internă și incapacitatea de a atrage alte surse externe pentru a-și rambursa obligațiile.