Operațiunile de încredere sunt ce? Exemple de operațiuni de încredere

finanțe

Lista operațiunilor bancare moderne este în mod constantactualizat. Factoringul și leasingul, care sunt populare astăzi, pot fi marginalizate mâine. Ele completează și extind activitățile băncii. Prin urmare, ele sunt adesea numite neconvenționale. Acestea includ și tranzacțiile bancare încrezătoare.

specificitate

Este foarte important să se separe conceptele bancare"operațiuni" și "servicii". Acestea din urmă nu formează resurse, nu măresc datoriile, cerințele băncii, nu conțin riscuri, veniturile lor sunt incluse în întregul PIB. În astfel de tranzacții, banca acționează ca intermediar între client și alte instituții financiare.

operațiunile de încredere ale unei bănci comerciale acest lucru

Condiție prealabilă pentru apariția unor operațiuni specificeeste concurența într-un segment separat și pe piața monetară în general. Volumul acestor tranzacții la o anumită bancă depinde de nivelul de dezvoltare al instituției de credit.

esență

Operațiunile de încredere sunt tranzacții de gestionare.proprietatea clientului, prestarea serviciilor în numele său în calitate de mandatar. Esența lor constă în faptul că clientul transferă instituției de credit proprietatea sa (fără dreptul de proprietate) în scopul obținerii de profit ca urmare a investirii activelor pe diferite piețe. Cu aceste venituri, banca primește o parte din profit sub forma unei comisioane.

Termenul "încredere" în engleză înseamnă "încredere". Operațiunile efectuate de bancă necesită o încredere deplină în instituție.

Părțile la tranzacție

Subiectele tranzacției sunt:

  • Fondator - o întreprindere sau o persoană care transferă proprietatea unei bănci.
  • Managerul este o instituție de credit care desfășoară acest tip de activitate pe baza unei licențe.
  • În favoarea beneficiarului este contractul însuși.

operațiunile de încredere ale Sberbank

Obiectul tranzacției poate fi proprietatea saudrepturi de proprietate care aparțin fondatorului drepturilor de proprietate. Operațiunile de încredere ale unei bănci comerciale care sunt pe deplin gestionate sunt tranzacții în care managerul acționează independent în cadrul autorității sale. Există, de asemenea, tranzacții care trebuie convenite anterior cu principalul obligat.

avantaje

Spre deosebire de alte tranzacții, tranzacțiile de încredere:

  • efectuate fără utilizarea fondurilor proprii;
  • oferă o oportunitate de gestionare a valorilor mobiliare fără riscuri mari: banca va putea să primească comisioane chiar și în condiții de piață nefavorabile; nu este răspunzător pentru daunele care apar în astfel de situații.

Operațiunile de încredere disponibileaproape toate băncile. Nu este nevoie să deschideți un nou departament pentru tranzacții. Unele dintre aceste tranzacții efectuate de bănci înainte, dar au fost numite altfel. Operațiunile de încredere includ servicii pentru:

  • depozitarea obiectelor de valoare;
  • obținerea de fonduri prin procură;
  • cedarea proprietății proprietarului după moartea acestuia etc.

operațiuni de încredere

beneficiu

Operațiuni bancare întemeiate - tranzacții întreinstituția de credit și clientul, în care banca își asumă obligația de a dispune de proprietate în favoarea unei terțe părți. Este benefic pentru client să transfere funcțiile de administrare a proprietății și să primească venitul maxim din astfel de tranzacții. Cu toate acestea, el rămâne proprietarul integral, iar banca este autorizată să dispună de proprietate pentru o anumită perioadă de timp.

tipuri

  • Personal: disponibil pentru persoane fizice.
  • Instituțional: se dovedește a fi pe baza unui acord încheiat între debitor și managerul obligațiilor sau între proprietar și societatea fiduciară.
  • "Master Trust": se dovedește a fi o bancă PF sau AMC gestionând un cont general pentru a obține un venit maxim.

Prestații personale

Tipuri de tranzacții de încredere furnizateindivizi, împărțiți condițional în irevocabile și revocabile. Primul grup include tranzacții în care principalul obligat nu va putea rezilia contractul, iar al doilea, respectiv tranzacțiile care pot fi oprite în orice moment.

Proprietatea care este listată în listă activămanagement, puteți revinde, transfera la datorie, ipotecă. Astfel de tranzacții sunt mai caracteristice băncilor. Operațiunile de încredere pasivă sunt servicii de administrare a proprietății care nu pot fi revândute sau ipotecare. Astfel de operațiuni sunt furnizate de firme care oferă servicii de consultanță.

Tranzacții bancare

Instituțiile de credit desfășoară astfel de operațiuni de încredere:

  • gestionarea contului personal;
  • gestionarea titlurilor de valoare în scopul vânzării sau schimbului;
  • Furnizare de servicii de depozitare;
  • administrarea temporară a societății pe perioada reorganizării acesteia;
  • colectarea veniturilor în favoarea clientului.

Pentru astfel de tranzacții, băncile:

  • păstrați numerar, valori mobiliare și alte valori;
  • întocmirea documentelor contabile;
  • primiți plăți prin proxy;
  • să efectueze tranzacții pentru cumpărarea și vânzarea valorilor mobiliare, să efectueze calcule și să ofere servicii de consultanță în alegerea portofoliului optim de valori mobiliare;
  • să ofere garanții și garanții.

tipuri de operațiuni de încredere

Instituția de creditare își asumă anumite cerințeangajamente. În cazul în care orice operațiune a fost nerentabilă din cauza vina sa, atunci banca ar trebui să compenseze profitul pierdut clientului. Acțiunile specifice sunt prevăzute în contract. Banca stabilește condițiile pentru gestionarea fondurilor. Suma venitului este plătită principalului pe întreaga durată a contractului.

caracteristici

Tranzacțiile sunt efectuate pe baza unui contract de încredere sau de agenție. Aceasta indică faptul că banca acționează în numele principalului comandant într-o serie limitată de probleme.

În practica mondială se desfășoară operațiuniîn mod diferit. Dacă în țară sistemul juridic este construit în conformitate cu schema anglo-saxonă, atunci dreptul de proprietate este distribuit între fondator și manager. Dacă schema romano-germană (continentală) este în vigoare, atunci, ca și în Federația Rusă, mandatarul nu primește proprietatea asupra proprietății.

Operațiunile de încredere sunt tranzacții careefectuate cu active foarte lichide. Acesta este unul dintre cele mai complexe tipuri de servicii bancare. Gradul de aplicare a acesteia depinde de economia de piață și de experiența unei anumite bănci în această direcție. O instituție de credit răspunde de pierderi, posibile erori, nerespectarea condițiilor contractului, gestionarea necorespunzătoare a obiectelor de valoare și executarea incorectă a instrucțiunilor. Din acest motiv, în unele țări există o regulă "persoană sensibilă". Evaluarea operațiunilor de încredere se realizează, precum și a noastră.

exemple de operațiuni de încredere

Pentru punerea în aplicare a acestor servicii, taxele bancare. Dimensiunea acestuia este prescrisă în acord și depinde de tipul tranzacției. Valoarea remunerației pentru administrarea moștenirii este stabilită prin lege sau printr-o hotărâre judecătorească. Comisia pentru efectuarea operațiunilor de agenție include deduceri anuale din venituri și contribuții ale unei părți din valoarea principalului la sfârșitul contractului. În cazul în care banca a recurs la ajutorul unor intermediari, de exemplu brokeri, atunci suma remunerației primite de acesta ar trebui să includă comisionul intermediarului.

Exemple de operațiuni de încredere

Tipurile noi sunt populare pe piață.cum ar fi gestionarea temporară a afacerilor unei firme în cazul reorganizării acesteia, gestionarea unei fundații caritabile. Cele mai dificile sunt serviciile de depozitare pentru păstrarea valorilor mobiliare, cesionarea lor și investirea în anumite active. Astfel de operațiuni Sberbank pot fi efectuate doar cu ajutorul intermediarilor: brokeri, burse, societăți de investiții. Toate aceste instituții financiare acționează ca agenți între principalul și RCB.

Există, de asemenea, operațiuni atunci când acționează o corporațieemitentul și banca - în calitate de dealer: cumpărarea acțiunilor societății în scopul vânzării acestora (subscriere). Acestea sunt cele mai profitabile și populare oferte. Pentru punerea lor în aplicare, este necesară o reputație impecabilă, o cerere ridicată pentru valori mobiliare și participarea băncilor la bursă.

Gestionarea portofoliului de investiții este în continuareun exemplu de operațiune de încredere. Puncte importante în încheierea unor astfel de tranzacții sunt termenii contractului, gradul de control al Băncii Centrale a Băncii a societății, impactul acesteia asupra managementului afacerilor și profitului. Astfel de tranzacții necesită o pregătire substanțială, dar, în același timp, reprezintă o sursă importantă de venit.

încredere în operațiunile bancare

Pentru a asigura confidențialitatea intereselor clienților, banca poate:

  • accesul apropiat la angajații băncii în rețeaua departamentelor care se ocupă de gestionarea încrederii și tranzacțiile de agenție de pe piața bursieră;
  • entități subordonate în sistemul de gestionare a băncii;
  • izolați departamentul de încredere de la sediul principal;
  • să emită un angajament scris de a nu divulga angajații.

Operațiuni de încredere în Federația Rusă

Pentru a spori cererea de operațiuni de gestionare a încrederii în Rusia, este necesar:

  • îmbunătățirea mecanismului de tranzacționare, a tehnicii de interacțiune între participanții la RZB și bănci;
  • să dezvolte procesul de încheiere a unei tranzacții în bancă;
  • să lucreze în rândul potențialilor clienți;
  • modificări ale cadrului de reglementare.

Să ne referim la ultimul paragraf. Banca Rusiei, împreună cu Asociația pentru Protecția Drepturilor Informaționale a Investitorilor (ASIPI), au semnat un acord care prevede divulgarea datelor privind activitățile băncilor pe piața financiară prin publicarea bilanțurilor de fonduri generale. Dacă informațiile sunt ascunse parțial sau complet, Banca Centrală poate aplica sancțiuni împotriva unei anumite bănci.

operațiunile de încredere

concluzie

Operațiunile de încredere sunt promițătoaredirecția de dezvoltare a băncii, deoarece aduce mai multe venituri în comparație cu alte opțiuni de plasare a activelor libere și permite instituțiilor de credit să concureze cu participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare. Băncile din Vest alocă de obicei astfel de unități sucursalelor. Dacă instituțiile de credit realizează o abordare individuală pentru fiecare client, atunci nu există o separare a serviciilor de încredere de cele clasice.