Cum de a alege un împrumut bancar pentru a nu plăti în plus

finanțe

În prezent, băncile oferă o gamă largă deproduse de credit în funcție de scopul, disponibilitatea garanției, timpul pentru examinarea cererii, condițiile de împrumut etc. Cum să alegeți produsul potrivit și să nu plătiți prea mult pentru ratele dobânzilor? Luați în considerare împrumutul bancar și tipurile acestuia.

împrumut bancar
Principiul principal al creditării: Cu cât de risc derulante de datorii, cu atât mai mare procentul creditului. Riscurile includ pierderea de venituri de către debitor, sursa de venit, pierdere, furt, deteriorare a garanției, fără garant, de creditare pe termen lung, în vârstă sau de vârstă prea tânără a debitorului și așa mai departe. De aceea, înainte de a vă da un împrumut bancar, banca urmărește să reducă la minimum riscurile lor prin solicitarea unei declarații de venit, o copie a cărții de muncă, un angajament, pentru a atrage unul sau mai multe garanții, asigurări de viață și de sănătate a debitorului (în special atunci când emiterea pe termen lung împrumuturi), asigurarea garanției.

Cel mai obișnuit împrumut bancar este creditulpentru nevoile consumatorilor. Este destinat achiziționării de aparate de uz casnic, materiale de construcție, electronică, mașini etc. Este împărțit în țintă și nețintă. Creditul de consum țintă este emis exclusiv pentru achiziționarea unui anumit bun sau proprietate, de exemplu, o mașină, o clădire rezidențială, pentru reparații de locuințe, pentru educație. În cazul împrumuturilor direcționate, rata dobânzii este stabilită mai mică decât cea pentru cele nerezidențiale, deoarece riscurile băncii pot fi reduse făcând gajarea bunului cumpărat sau reparat.

creditul bancar și tipurile acestuia
Dacă aveți nevoie de bani pentru instruire, fiți atențipe o linie de credit ca și împrumuturile de educație cu subvenții de stat (rata totală - 11,25%, din care împrumutatul plătește doar 5,06% pentru un termen de până la 10 ani) și fără subvenții (12% pe an pentru o perioadă de până la 11 ani) . Lista universităților care participă la programul de subvenționare a împrumuturilor pentru studenți a fost aprobată de Ministerul Educației. Ratele educaționale sunt mult mai mici decât alte credite de consum. În plus, există o perioadă de grație pentru rambursarea principalului și a dobânzii.

Împrumut bancar pentru a cumpăra o mașină(împrumut auto) diferă de ținta consumatorului pentru cumpărarea unei mașini, în care este obligatorie înregistrarea ca gaj al unei mașini. Pentru a minimiza riscul de pierdere a garanției, băncile solicită mașinii să asigure nu numai CTP, ci și asigurarea pentru corp. Titlul și o copie a certificatului de înregistrare a mașinii achiziționate rămâne la bancă până la rambursarea integrală a datoriei. Minimizarea riscurilor bancare în acest fel vă permite să setați ratele dobânzii mai mici la creditele pentru autoturisme (de la 14,5% pe an). În opinia mea, dacă achiziționați o mașină nouă de la un dealer autorizat, trebuie să alegeți un împrumut de mașină cu o garanție ulterioară. Principalele motive: o rată mai scăzută a dobânzii la împrumut și tarifele scăzute KASKO pentru o mașină nouă. În primul an de utilizare a acestei mașini CASCO, este necesar să se cumpere nu numai pentru că este o condiție indispensabilă a băncii, ci și pentru un somn liniștit și pentru condus. În cazul în care mașina este achiziționată la mâna a doua, vânzătorul este un vecin sau prieten, ar trebui să aplicați pentru un împrumut de consum pentru a cumpăra o mașină fără un gaj. Rata dobânzii va fi ușor mai mare decât cea a unui împrumut de mașină cu garanție. În cadrul acestui împrumut bancar, sunt stabilite cerințele pentru anul de producție al automobilului: trebuie să fie "nu mai în vârstă" decât 5-8 ani (fiecare bancă are propriile condiții de credit, citez cele mai comune). După cumpărare banca va trebui să dovedească că ați cumpărat o mașină, și nu ați cheltuit bani pe altceva. Aduceți la banca TCP și certificatul de înmatriculare a vehiculelor, angajații băncii iau o copie a documentelor, originalele vă vor fi returnate. Dacă cumpărați o mașină care nu îndeplinește cerințele de mai sus, nu rămâne nimic, cu excepția modului în care se emite un împrumut de consum obișnuit sau un împrumut pentru nevoile urgente. Rata dobânzii la acest produs de împrumut începe de la 17-18% pe an, în funcție de disponibilitatea unui garant.

împrumut bancar garantat cu bunuri imobiliare
Cea mai căutată și dificilă accesaremajoritatea locuitorilor din Rusia este un împrumut bancar garantat cu bunuri imobiliare (ipotecă). Acest lucru se datorează faptului că ratele dobânzilor la acestea nu sunt atât de diferite de creditele destinate consumatorilor (de la 12% pe an). Ipoteca este furnizată de mult timp, există cerințe stricte pentru solvabilitatea și vârsta împrumutatului. După cum sa menționat în Agenția de creditare ipotecară (AHML), în medie, rușii fac o ipotecă de 17 ani, rambursează timp de 10 ani. Dar chiar și odată cu închiderea anticipată a împrumutului, plățile excedentare sunt astronomice. Condiții obligatorii pentru ipotecă: prezența unui loc de muncă permanent, garanția bunurilor achiziționate, evaluarea și asigurarea imobilului, plata în avans de la 10-15%.

Dacă doriți să economisiți în interes bancar,trebuie să aveți grijă de istoricul dvs. de credit, să efectuați plăți lunare în timp util, să încercați să solicitați un împrumut în una sau două bănci în care va fi formată reputația dvs. de credit. Bancile debitorilor permanente si fiabile ofera rate preferentiale ale dobanzii la credite si conditii de creditare mai moale. Puteți începe istoria dvs. de credit prin deschiderea unui card de credit al unei bănci de încredere cu condiții de credit deschise, fără taxe ascunse. Cu un astfel de card, puteți plăti periodic pentru achizițiile curente și pentru a plăti datoriile în perioada preferențială, fără a plăti dobânzi de până la 50 de zile. Multe bănci "dau" primul an gratuit de servicii de carduri.

împrumut bancar
Un alt sfat pentru cei care vor să salvezeîmprumuturi bancare - încercați să le luați în bancă, pe cardul pe care îl primiți salariul. Banca nu vă va cere exact certificatul salarial și dosarul de angajare și, în plus, va oferi o rată preferențială a dobânzii pentru multe împrumuturi.